インデックス投資+α投資実践記

社会人1年目の2010年から国際分散投資で資産形成中です。余裕資金と企業型DCを #インデックス投資、日本株式(持ち株会含む)、個人向け国債、#セキュリテを借金(貸与型奨学金)を返済しながら運用してます。バイアンドホールドを主として売買を組み合わることでテールリスクを意識した運用を行います。リンクフリー、相互リンク募集中です。

2015年8月29日土曜日

企業型DCの初回入金利回りが2013年1月以来の20%割れ

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私は2010年4月から企業型DCの運用を行っていますが、その初回入金利回り(年率リターン)が2013年1月以来の20%割れしましたので備忘録として記事にしておきたいと思います。

2015年8月28日現在の成績が下記の通りになります。

ベンチマーク参考：わたしのインデックスでの5年リターン(2015年7月から5年)
日本株　：16.8%
先進国株：21.2%
新興国株：8.5%

企業型DCは最初の1年を除き、ほぼ全てをインデックス投信で運用しています。これまでは初回入金来利回り(年率リターン)が20%を超えるという非常に幸運な相場が2年程度続いてきており、この多くの期間を株式比率100%で運用してきました。

しかし最近は運用報告でもあるように株式比率を90%としています。それは今回の中国ショックを予期していたわけでは当然なく、米国の利上げに備えてということになります。ですので今後も株式比率90%を目安に運用していく所存です。

蛇足
新興国株はほんと調子悪いですね。そりゃ販売会社も新興国株なしのバランスファンド出すし、投信ブロガーも買いますね。私も耐えられず13年5月に新興国株をバッサリ減らしています。

2015年8月後半の相場での動き～2015年前半のネット証券取引履歴～

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2015年8月後半相場が動きましたので、久しぶりにやる気を出して、SBI証券にてスポット買いを行いました。

今回の相場でもtwitter等では週末から騒いでましたが、取引は3回になります。また、取引総額も去年10月のエボラショックの時の1/3程度になります。運用開始から5年以上経過しているので、さすがこの程度のスポット購入ではアセットアロケーションの比率自体は崩れていませんが、投資総額は上がるためリスクをとっている額は上昇しました。

さて今回はついでに私が取引をしているSBI証券での今年の取引回数を確認してみました。

取引回数は11回となり、月1で2商品を積立するぐらいの取引ペースでした。
去年は取引回数は36回もあり大分減りました。これは、2014年に日本株式を減らしていることとが主な要因であり、インデックス投資のメリットの一つを実感しています。

補足
・eMAXISバランス波乗り型は、ポーフォリオの達人の賞金で購入
・野村の７資産バランス・為替ヘッジ型は積立キャンペーン(2か月連続約定タイプ)で購入。

2015年6月28日日曜日

インデックス投資ナイト2015のチケット発券～キャンセルされたチケット購入談を添えて～

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インデックス投資ナイト2015のチケットを先ほど発券してきました。
インデックス投資を初めてから今年で５年目になりますが、本イベントは今年で2年連続2回目の参加になります。

さて、このチケット開始7分前後で一度売切れになりましたのですが、私は開始後30分ぐらいにおける一度キャンセルされたチケットを運よくゲットすることができました。せっかくなのでその時の状況を書き残して置きたいと思います。

当日はイープラスで待機していたのですがアクセスできず開始7分ぐらいで一度売切れを示す「×」状態になりました。その後twitterで0次会のことなどつぶやきながらずっと裏でアクセスをし続けて何回か「△」状態になったのが見えたのでアクセスを続けていました。

△でも結局繋がらないのがほとんどだったのですが、その何回目かでチケット購入のページにアクセスできて購入できました。購入できた時間を見ると大体25～30分後ぐらいだったと記憶しています。

その後もtwitterで2人ほどキャンセルされたチケットをゲットした報告をしている人がいたので開始30分～１時間程度で少なくとも３枚程度キャンセルがあったようです。

以上がキャンセルチケットをゲットするまでの流れになります。本当に運が良かったと思います。

2015年6月27日土曜日

2015年2Q 資産運用報告

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2015年2Q 資産運用報告になります。
いつも通り運用成績とベンチマークとの比較を報告します。

◆運用成績
基準価額は21855円となりました。
ブログ開始時からの年率リターン約23.77%、年率リスクは15.54%、シャープレシオ約1.53になりました。年率リスクはバランスファンドへの投資、日本株式をインデックス投資に置き換えてリスクを抑える方向に運用していることもあり、直近2年でも最低の値となりました。

◆ベンチマークとの比較
2014年4Qのマイファンドの成績＋7.84%となり、ベンチマークの世界経済インデックスファンド3.31%に対して上回る結果となりました。

◆今期の運用と今後の戦略
企業型DCでは、米国の株価/GDP比率が125%程度であること、月末のギリシャ問題を勘定して、バフェットさんの遺言に近い外国株式比率を90%にして国内債券比率を１0%にして終えました。なお最近のバフェットさんの資産配分は債券を減らしてキャッシュを増やしているようです。
”Currently Berkshire has about 58% of its liquid asset in Equity Securities (Stocks), 29% in Cash and Cash Equivalents (Cash), and 14% in Fixed Maturity Securities (Bonds).”

私は引き続きベンチマークと比較して株式比率を高めにして運用を行う予定です。

≪企業型DC≫（運用開始は2010年4月)

◆パフォーマンスの推移
≪マイファンド≫修正ディーツ法

年率リターン：23.77%
年率リスク：15.54%
シャープレシオ：1.53

◆保有資産の推移

◆資産配分

◆全保有銘柄
《無リスク資産》
　DC:ＤＩＡＭ国内債券インデックスファンド＜ＤＣ年金＞
　SBI証券：SBIハイブリッド預金

《日本株式》

　下記の日本株式銘柄参照

　~~DC:ＤＩＡＭ国内株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞~~

《先進国株式クラス》

　DC:ＤＩＡＭ外国株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞

　SBI証券：（購入・換金手数料なし）ニッセイ外国株式インデックスファンド
　SBI証券 NISA2015：（購入・換金手数料なし）ニッセイ外国株式インデックスファンド

《新興国債券円ヘッジ型》
　平均最終利回りが6％程度(月次レポート参照)になったら再考する。
　~~SBI証券：野村インデックスファンド・新興国債券・為替ヘッジ型~~

≪バランス型≫

　SBI証券：ｅＭＡＸＩＳバランス（波乗り型）
　SBI証券NISA2014：ｅＭＡＸＩＳバランス（波乗り型）

◆NISA銘柄
NISA2014：ｅＭＡＸＩＳバランス（波乗り型）

NISA2015：（購入・換金手数料なし）ニッセイ外国株式インデックスファンド

◆日本株式銘柄(含み損益額順)

◆ファンドの位置づけ
1．生活費、生活防衛資金、余裕資金、企業型DCのうち、ファンドは余裕資産と企業型DCを運用するものとする。

生活費：元本保証ですぐに引き出しが可能なもの。
生活防衛資金：元本保証の確度が高くて、数日で引き出しが可能なもの。個人向け国債変動10年をネットで売買できる楽天証券で運用中。
余裕資金：流動性資金と生活防衛資金で生活費2年程度を確保してそれ以外のもの。

◆ファンドの目的

1．余裕資金および企業型DCの中長期的な成長を図ることを目的として運用します。
2．2050年をターゲットイヤー(安定運用開始時期)として運用します。

◆ファンドの特色

1．ベンチマークは、世界経済インデックスファンドとします。
2．投資対象は、世界の株式、公社債、リートをとします。
3．資産配分は、中長期的にベンチマークを上回る成果を目指して決定します。

4．投資手法は、株式投資(持ち株会含む)とインデックス投資です。

5．NISA枠は、優先使用します。

◆モニタリング

1．四半期：リターンのベンチマークとの比較

2．毎年：リスク・リターン・シャープレシオのベンチマークとの比較

◆投資方針の変更
1．ライフイベントの発生時に適宜行う。
2．制度(投資／税制／年金／持株会の奨励金)の変更時に適宜行う。

投資は自己責任でお願いします。

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2015年5月16日土曜日

第３回投資にチャレンジ！！ポートフォリオの達人チーム「井上真央の花燃ゆ」団体戦賞金でeMAXISバランス波乗り型購入　と振り返り

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祝！第３回投資にチャレンジ！！ポートフォリオの達人

チーム「井上真央の花燃ゆ」団体戦入賞

開催期間

2014年12月1日（月）～2015年3月31日（火）

団体戦で私以外のチーム上位3名の活躍で入賞できました。
結果ページの入賞者によるコメントです。（あっ・・・）

注：コメントの掲載は必ずしも賛意を示すわけではございません。
(なぜかますいっちさんのコメントはありませんでした。)

団体戦賞金３万円は本来であれば上位3名のものですが、投資業界を盛り上げようとい上位3名の皆様のご厚意で、主催者の三菱UFJ投信社に感謝を込めて、各自3000円ずつの賞金でeMAXISシリーズの投資信託を記念買いしよう！（賞金はテリーさんのハンドキャリー)ということになりました。

さて、私は普段からeMAXISバランス波乗り型を運用しております。そこでいつから投資しているか調べたところ2013/5/14から購入していました。そこで、今回も記念日である5/14に１万円購入させていただきました。下記がキャプチャになります。

eMAXIS関連ということでもう一つ宣言

NISA2014でeMAXIS買っています！！！

低コストのモメンタム型のファンドとしてeMAXIS波乗り型を購入しています。PFの25%程度まで買い進めていた時期になります。今のところ総経費率がニッセイ等と比べると今一つなのと短期金融資産が4%程度あるという問題があるので25％程度に留める予定です。

最近振り返りの記事すらさぼっていたのでこの機会に書きました。

<わたしの経歴>

50万円からスタート。社会人&投資&企業型DC同時デビューです。大きな買いは米国財政の崖からブログ開始の時期、黒田バズーカ2～エボラショックの時です。上昇相場ということで証券口座では13/12/04以降売りは0。ここ数か月は、DC/自社株積立とDC口座内のみでのリバランス程度しかしていません。

DC口座内は年率リターン22.86%。ブログ開始時からの全体実績は年率リターン22.7％、年率リスク15.7%。証券口座(SBI)とそこに登録して損益管理している自社株を合わせると含み益は34.36％。税金を前払いしているので全売却した後の評価だとおおよそ株式インデックス程度か？20%の税金の影響は大きいと感じます。

ブログ開始後から色々やってますが、推移のグラフがないと振り返りずらいですね。
DC口座では運用開始１年後ぐらいから真面目に考えだし、米国財政の崖ぐらいから外国株式メイン。同時期から証券口座でも、新興国株や国内外リートを売却していき、日本株式、新興国債券為替ヘッジ型等にも投資しました。アベノミクス後は、新興国株・債券(為替ヘッジ型)や無リスク資産を減らしつつ日本株、eMAXISバランス型増やして、その後日本株減らして新登場したニッセイ外国株増やしています。
自社株は5年チャートでリターンはTOPIXより上でリスクは約30％。日本株式はアベノミクスの元４年で7倍、3ヶ月で3倍、粉飾で半額とか色々ありましたが、前述の通りポートフォリオ全体としては、株式インデックスと大体同じということになります、ので比率を最近下げてます。自社株は、会社寮から追い出されるタイミング(あと1-2年)で引き出して売却する予定です。

2015年4月4日土曜日

2015年1Q 資産運用報告

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2015年1Q 資産運用報告になります。
いつも通り運用成績とベンチマークとの比較を報告します。

◆運用成績
基準価額は20261円となりました。
ブログ開始時からの年率リターン約22.96%、年率リスクは16.08%、シャープレシオ約1.43になりました。年率リスクはバランスファンドへの投資、日本株式をインデックス投資に置き換えてリスクを抑える方向に運用していることもあり、直近1年で最低、直近2年でも低い方の値となりました。

◆ベンチマークとの比較
2014年4Qのマイファンドの成績＋1.06%となり、ベンチマークの世界経済インデックスファンド0.92%に対してわずかに上回る結果となりました。

◆今期の運用と今後の戦略

日本株式の比率を下げる一環として、日本株式の一部を売却して外国株式をNISA枠で購入しました。売却した銘柄は数年前から保有しており約5.6倍になった日精ASB機械になります。保有銘柄が６銘柄になったので今後は日本株式売却による調整を控える方針です。
2015年4月‐5月はSBI証券投信積立キャンペーンがあるようです。私が保有しているファンドは対象外なので野村の為替ヘッジ型のインデックスファンドを購入する予定です。

≪企業型DC≫（運用開始は2010年4月)

◆パフォーマンスの推移
≪マイファンド≫修正ディーツ法

通算リターン：102.61%
年初リターン：1.08%
年率リターン：22.96%
年率リスク　：16.08%
シャープレシオ：1.43

◆保有資産の推移

◆ポートフォリオ

◆ファンドの目的

1．投資資産の中長期的な成長を図ることを目的として運用します。
2．2050年をターゲットイヤー(安定運用開始時期)として運用します。

◆ファンドの特色

1．世界の株式、公社債、リートを投資対象とします。
2．ファンドのベンチマークは世界経済インデックスファンドとします。ファンドは中長期的にベンチマークを上回る成果を目指します。

3．ターゲットイヤーに向けて資産配分を変更します。

4．市場環境の変化に対応して、適切なポートフォリオへの見直しを行います。

5．最大ドローダウン抑制を目的としたトレンドフォロー戦略や為替ヘッジを行います。

◆全保有銘柄
《無リスク資産》
　DC:ＤＩＡＭ国内債券インデックスファンド＜ＤＣ年金＞
　SBI証券：SBIハイブリッド預金

《日本株式》

　下記の日本株式銘柄参照

　~~DC:ＤＩＡＭ国内株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞~~

《先進国株式クラス》

　DC:ＤＩＡＭ外国株式インデックスファンド＜ＤＣ年金＞

≪バランス型≫

NISA2015：（購入・換金手数料なし）ニッセイ外国株式インデックスファンド

◆日本株式銘柄(含み損益額順)

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2015年1月3日土曜日

2014年4Q 資産運用報告とDC制度変更について

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あけましておめでとうございます。今年もよろしくお願いいたします。

2015年は下記のような個人の資産運用における大きなインパクトがある制度変更があります!今後本変更に対する要約なり意見なりがメディアやブログ等で発信されるかと思いますのでよりアンテナを高くして自分の運用に生かしたいと思っています。

確定拠出年金の税制改正大綱について解説コラム書きました。ＮＩＳＡとの比較で考えてみても、大きなインパクトがあるかもしれません。☞ＮＩＳＡ以上のインパクト。確定拠出年金（日本版401ｋ）大改革へ～平成27年度税制改正大綱示される～　http://t.co/WgaTmwDRqv
— 山崎俊輔 (@yam_syun) 2014, 12月 30

さて、本題の2014年4Q 資産運用報告になります。
いつも通り運用成績とベンチマークとの比較を報告します。

◆運用成績
基準価額は20044円となりました。
ブログ開始時からの年率リターン約24.56%、年率リスクは16.43%、シャープレシオ約1.49になりました。資産評価額は過去最高となりました。

◆ベンチマークとの比較
2014年4Qのマイファンドの成績は、ベンチマークに対して劣後する結果となりました。
要因は、主に自社株式の下落によるものです。

◆今期の運用と今後の戦略

10月中旬にエボラによる影響?によって下落した先進国株式を（購入・換金手数料なし）ニッセイ外国株式インデックスファンドで購入しました。日本株式および企業型DCの日本株式の売却を行いその資金を順次先進国株式に当てました。

iシェアーズ J.P.モルガン・米ドル建てエマージング・マーケット債券 ETF
EMBの平均最終利回り 5.74%となり徐々に最終平均利回りが上昇してきています。１年半以上新興国債券為替ヘッジ型は保有していませんでしたが、米国債券利回りが上昇してきた際には投資を検討する予定です。目標は6%以上です。

≪企業型DC≫（運用開始は2010年4月)